Despre creditele imobiliare - 7 lucruri importante de știut

1. Creditul imobiliar este un împrumut pe termen lung oferit de instituțiile financiare pentru achiziția, construcția sau renovarea ori extinderea unei proprietăți imobiliare existente.
2. Câteva exemple de situații în care pot fi folosite creditele imobiliare sunt: achiziția unui apartament sau a unei case, construirea de la zero a unei case, cumpărarea unui teren pe care urmează să-ți faci casa, renovarea locuinței actuale, continuarea construirii unei case la roșu, extinderea unei vile s.a.
3. Specificul creditului ipotecar îl reprezintă ipoteca, adică garantarea împrumutului cu proprietatea imobiliară achiziționată, construită sau renovată cu ajutorul fondurilor împrumutate.
4. Acest tip de credit este garantat prin ipotecă, astfel banca are dreptul să recupereze imobilul în caz de neplată.
5. De regulă, suma împrumutată poate acoperi între 70% și 90% din valoarea proprietății, iar restul trebuie acoperit cu un avans.
6. Creditele imobiliare pot avea dobânzi fixe sau variabile și se rambursează pe o perioadă care variază între 5 și 30 de ani. Îți recomandăm să citești aici despre tipurile de dobânzi.
7. Analizează cu atenție termenii, costurile și condițiile de eligibilitate înainte de a accesa un credit imobiliar. 

Credit ipotecar standard

• Scopul creditului: creditul ipotecar este în principal destinat achiziției de locuințe, dar poate fi folosit și pentru renovări sau pentru a cumpăra terenuri, în funcție de politica băncii.
• Garantarea creditului: garanția o reprezintă imobilul pentru care sunt cerute fondurile. Banca va înregistra o ipotecă asupra acestuia, astfel se asigură că are dreptul de a-l lua în posesie în cazul neplății.
• Tipuri de dobândă: creditul ipotecar poate avea dobândă fixă, care rămâne constantă pe toată durata creditului sau dobândă variabilă, ce poate fluctua în funcție de condițiile pieței.
• Perioada de rambursare: de obicei, perioada de rambursare variază între 15 și 30 de ani, ceea ce contribuie la o gestionare mai ușoară a plăților lunare.
• Avans: băncile solicită, de regulă, un avans de 10% până la 30% din valoarea imobilului, lucru care influențează suma totală împrumutată (cu cât avansul este mai mare, cu atât suma împrumutată va fi mai mică).
• Costuri suplimentare: este important să iei în calcul și comisioanele de evaluare, asigurare și alte taxe asociate.
• Eligibilitate: condițiile de eligibilitate sunt în strânsă legătură cu veniturile stabile, istoricul de credit și raportul dintre datorii și venituri. Îți recomandăm să citești și articolul nostru de blog: Cum să achiziționezi apartamentul dorit cu un credit ipotecar: pași esențiali.

Credit imobiliar-ipotecar ACASĂ

• Scopul creditului: creditul ipotecar-imobiliar ACASĂ de la Credit Europe Bank este destinat facilitării achiziției imobilelor de tip locuință și oferă și opțiunea de refinanțare a unui credit existent pentru cumpărarea unei locuințe.
• Garantarea creditului: garanția împrumutului se realizează prin ipoteca imobiliară de rang I asupra imobilului achiziționat, precum și prin ipoteci de rang II în cazul imobilelor deja ipotecate sau prin ipoteci mobiliare asupra conturilor curente și drepturilor de creanță ale solicitantului.
• Tipuri de dobândă: creditul poate avea rate lunare egale (anuități) sau rate lunare inegale (descrescătoare), în funcție de preferințele clientului și de analiza financiară.
• Perioada de rambursare: perioada de creditare variază între 5 și 30 de ani, cu scopul de a oferi flexibilitate pentru gestionarea plăților lunare.
• Avans: se acceptă un avans de minimum 15% din valoarea imobilului pentru cei care nu dețin o locuință, iar pentru cei care dețin, avansul este de minimum 25%.
• Costuri suplimentare: este important să iei în considerare comisioanele de evaluare, asigurare și alte taxe asociate creditului.
• Eligibilitate: creditul este disponibil pentru o gamă largă de venituri, inclusiv venituri din străinătate și se acceptă până la 3 codebitori; este facilitat așadar accesul la finanțare. Citește mai multe detalii, inclusiv actele de care ai nevoie pentru creditul imobiliar ACASĂ.

Credit de refinanțare

• Scopul creditului: creditul de refinanțare este destinat consolidării datoriilor existente prin obținerea unui nou împrumut, având scopul de a reduce costurile lunare sau de a îmbunătăți condițiile financiare.
• Garantarea creditului: garanția împrumutului se realizează prin ipoteca imobiliară asupra proprietății existente sau a unei noi proprietăți, astfel banca are dreptul de a recupera suma împrumutată în cazul neplății.
• Tipuri de dobândă: creditul poate avea dobândă fixă, care rămâne constantă pe întreaga perioadă de rambursare sau dobândă variabilă, ce poate fluctua în funcție de condițiile pieței.
• Perioada de rambursare: variază de obicei între 5 și 30 de ani, tocmai pentru a permite clientului să aleagă un termen care se potrivește mai bine bugetului său, astfel încât să poată gestiona mai ușor plățile lunare.
• Avans: de regulă, nu este necesar un avans specific, dar banca poate solicita evaluarea proprietății și a datoriilor existente.
• Costuri suplimentare: este important să iei în considerare comisioanele de evaluare, asigurare și alte taxe asociate refinanțării.
• Eligibilitate: condițiile de eligibilitate includ un istoric de credit bun, venituri stabile și un raport favorabil între datorii și venituri, pentru a demonstra capacitatea de rambursare.

Ce trebuie să mai știi?

• Suma maximă de credit este compusă din suma pe care o poți împrumuta și avansul pe care îl deții.
• Când îți planifici bugetul pentru credit, ia în considerare costurile adiacente achiziționării unei case, precum taxele notariale sau comisionul agentului imobiliar.
• Fii conștient că situația ta financiară se poate schimba în timp, așadar este important să te gândești la posibile fluctuații ale bugetului tău sau la cheltuieli neașteptate. O regulă generală este ca totalul cheltuielilor pentru locuință (rata creditului, întreținerea, utilitățile - curent, apă, gaz s.a.) să nu depășească 30% din venitul lunar brut.
• Evaluează între ofertele diferiților creditori pentru a identifica împrumutul cel mai potrivit pentru tine. Reprezentanții băncii Credit Europe Bank îți stau la dispoziție pentru a te ajuta să înțelegi opțiunile disponibile pe care ți le oferim, astfel încât tu să îți iei casa mult visată. Nu ezita să adresezi orice întrebare pe care o ai.
• Asigură-te că ai înțeles toate caracteristicile creditului înainte de a semna. De asemenea, este esențial să citești cu atenție termenii și condițiile, inclusiv detalii despre dobândă, comisioane și penalizări.
• Te simți pregătit să accesezi un credit imobiliar? Poate chiar ți-ai stabilit bugetul și ai găsit locuința care-ți place. Informează-te, pune întrebări specialistului, familiarizează-te cu etapele pe care trebuie să le parcurgi pentru a cumpăra casa mult dorită și astfel procesul de creditare va decurge mai ușor și eficient. A fi bine pregătit îți va oferi încrederea de care ai nevoie pentru a face alegerea corectă și a-ți transforma visul în realitate.

Te simți pregătit să accesezi un credit imobiliar? Poate chiar ți-ai stabilit bugetul și ai găsit locuința care-ți place. Informează-te, pune întrebări specialistului, familiarizează-te cu etapele pe care trebuie să le parcurgi pentru a cumpăra casa mult dorită și astfel procesul de creditare va decurge mai ușor și eficient. A fi bine pregătit îți va oferi încrederea de care ai nevoie pentru a face alegerea corectă și a-ți transforma visul în realitate.