3 probleme care pot apărea în timpul procesului de obținere a unui credit - cum le eviți?
Obținerea unui credit poate fi un proces complex și anevoios, de aceea îți prezentăm un ghid cu cele mai frecvente probleme care pot să apară când vrei să aplici pentru împrumutul unei sume de bani.
-
Despre creditele ipotecare
- Cum să planifici achiziționarea unei case de vacanță pentru familia ta
- Tipuri de credite imobiliare și caracteristicile lor distinctive
- Cum să alegi cel mai potrivit credit imobiliar pentru nevoile tale
- Dobânda anuală efectivă (DAE): ce înseamnă și de ce este importantă pentru împrumuturi?
- Ce se întâmplă dacă nu mai poți plăti ratele la creditul imobiliar? Soluții și sfaturi
- Cum să economisești pentru avansul primei case: sfaturi practice
- Ce factori influențează rata dobânzii la un credit ipotecar?
- Dobândă fixă sau variabilă pentru împrumutul tău: ce opțiune este cea mai potrivită pentru tine?
- Cum să achiziționezi apartamentul dorit cu un credit ipotecar: pași esențiali
- Cum îți simplifică viața serviciul de mobile banking oferit de Credit Europe Bank?
- Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM): tot ce trebuie să știi
- Descoperă situațiile cu care te poți confrunta când soliciți un împrumut pentru casă
- 5 strategii pentru a-ți plăti ratele mai rapid
- Creditul ipotecar și concediul prenatal: tot ce trebuie să știi
- Credit ipotecar vs. credit imobiliar: care sunt diferențele?
- Tot ce trebuie să știi despre documentele necesare pentru un credit imobiliar
- Cum obții un credit imobiliar dacă ești liber profesionist?
- Creditul imobiliar în cazul divorțului: ce trebuie să știi
- Care sunt drepturile tale ca debitor în cazul unui credit imobiliar?
- În ce condiții poți să accesezi un credit imobiliar?
- Cum să alegi termenul de rambursare potrivit pentru creditul tău imobiliar? 5 sfaturi
- 3 sfaturi pentru a te asigura că găsești casa potrivită pentru tine
- 9 condiții esențiale pentru aprobarea unui credit imobiliar
- Ce presupune perioada de grație la creditele imobiliare?
- Ce este data scadentă sau scadența în cazul unui credit?
- Ce este soldul creditului, cum se calculează și cum îl afli
- 3 probleme care pot apărea în timpul procesului de obținere a unui credit - cum le eviți?
- Ce este Biroul de Credit și ce rol are
- Cum poți economisi bani pe termen lung prin alegerea creditului imobiliar potrivit
- Gradul de îndatorare: ce este, cum se calculează, cine îl stabilește
- Ce este depozitul colateral și când este necesar?
- Codebitorul sau coplătitorul: ce este și ce obligații are
- Taxele notariale în cazul achiziționării unui imobil: la ce costuri să te aștepți
- Ce înseamnă refinanțarea unui credit și ce pași trebuie urmați pentru aceasta
- Ce este polița PAD și de ce este necesară pentru imobilul ce urmează să fie achiziționat
- Accesarea unui credit imobiliar: întrebări pe care trebuie să le pui
- Extrasul de carte funciară: cum îl obții și când vei avea nevoie de el
- Evaluarea imobilului: ce presupune și când are loc
- Ce sunt dobânzile, tipuri de dobânzi și cum se calculează
- Ce înseamnă preaprobare financiară și ce rol are
- Ce este ipoteca și cum funcționează aceasta
- Creditul ipotecar - imobiliar ACASĂ - Credit Europe Bank
- Care este vârsta maximă pentru a accesa un credit imobiliar? Reguli și sfaturi
- Poți obține un credit imobiliar cu venituri din străinătate?
- Creditul imobiliar: Poți schimba data de plată a ratelor?
- Totul despre creditul ipotecar: Ghid complet
- Ce tipuri de locuință poți achiziționa printr-un credit imobiliar?
- Cum obții creditul imobiliar: Pași de urmat
Curs valutar
| Simbol | BNR | Cumpărare | Vânzare |
|---|---|---|---|
| EUR | 4,9762 | 4,9100 | 5,0200 |
| USD | 4,7170 | 4,6600 | 4,7800 |
| GBP | 5,9713 | 5,8900 | 6,0500 |
| CHF | 5,3244 | 5,2800 | 5,4000 |
| SEK | 0,4290 | 0,3950 | 0,4490 |
| 100 JPY | 3,0277 | 2,9900 | 3,1500 |
* Cursuri valutare cont curent
Află mai multe| Persoană fizică | O lună* | 3 luni |
|---|---|---|
| EUR | 0,60% | 1,00% |
| RON | 5,75% | 6,75% |
| Index | Ultima actualizare | Rată |
|---|---|---|
| EURIBOR 12 LUNI | 20.11.2024 | 2.44800% |
| EURIBOR 6 LUNI | 20.11.2024 | 2.74300% |
| IRCC | 01.10.2024 | 5.99000% |
| ROBOR 3 LUNI | 20.11.2024 | 5.59000% |
| ROBOR 6 LUNI | 20.11.2024 | 5.63000% |
| SARON 1MC+M1 | 20.11.2024 | 0.89460% |
| SARON 3MC+M3 | 20.11.2024 | 0.05980% |
| SARON 3MC+M6 | 20.11.2024 | 0.13080% |
Top 3 probleme în timpul procesului de obținere a unui credit
Scor de credit scăzut la momentul cererii de creditare
Unul dintre cele mai mari obstacole în obținerea unui credit este un scor de credit scăzut. Scorul de credit se calculează în funcție de mai mulți factori, cum ar fi istoricul de plată, durata istoricului de credit, tipuri de credite utilizate și datoriile curente. Pentru a verifica scorul de credit, se pot utiliza servicii de monitorizare a creditului sau solicita un raport de credit gratuit de la birourile de credit (Biroul de Credit în România). Cauzele unui scor de credit scăzut pot fi întârzierile la plată, utilizarea excesivă a creditului sau datoriile neachitate. Instituțiile financiare vor să se asigure că ai venituri suficiente pentru a rambursa creditul. Pentru a determina dacă veniturile tale sunt suficiente pentru creditul dorit, trebuie să calculezi raportul datorie/venit (RDV), care reprezintă procentul dintre datoriile totale și veniturile lunare. Un RDV mai mic indică o situație financiară mai bună. Dacă nu ai un istoric de credit, instituțiile financiare nu au suficiente informații pentru a evalua riscul asociat cu împrumutul acordat.
Evaluarea incorectă a eligibilității în timpul procesului de obținere a creditului
Insuficiența veniturilor, istoricul de credit negativ sau lipsa unui istoric de credit te pot duce la o evaluare incorectă a eligibilității în procesul de obținere a creditului dorit. Primul pas în evaluarea corectă a eligibilității pentru un credit este verificarea raportului de datorie venit (DTI). Acest raport reprezintă procentul dintre datoriile existente și veniturile lunare. Un DTI bun, care se situează de obicei sub 36%, indică faptul că ești în măsură să rambursezi creditul fără a te împovăra financiar. Pentru a calcula DTI, împarte suma datoriilor lunare la venitul lunar brut și înmulțește rezultatul cu 100. Instituțiile financiare vor lua în considerare veniturile tale lunare, stabilitatea locului de muncă și durata în care ai avut un venit constant înainte de a-ți aproba un credit. Asigură-te că ai documentele necesare pentru a demonstra aceste aspecte, cum ar fi fluturașii de salariu, declarațiile fiscale sau contractul de muncă. Estimarea costurilor legate de credit este un aspect esențial în evaluarea eligibilității pentru un credit. Calculează costurile totale ale creditului, inclusiv dobânzile la credite, rata dobânzii, comisioanele și eventualele costuri suplimentare, precum asigurările sau garanțiile, pentru a te asigura că poți face față acestor cheltuieli pe toată durata împrumutului.
Alegerea greșită a tipului de credit și a instituției financiare unde soliciți creditul
Alegerea tipului potrivit de credit și instituția financiară adecvată reprezintă condiții esențiale pentru a evita problemele legate de împrumuturi și pentru a afla cum să refinanțezi un credit în cele mai bune condiții contractuale. Este important să determini suma necesară și scopul pentru care ai nevoie de finanțare, înainte de a alege un tip de credit. Astfel, vei putea identifica cel mai potrivit credit pentru nevoile tale, cum ar fi un credit de nevoi personale, credit ipotecar, credit auto sau credit pentru afaceri.
După ce ai identificat tipul de credit de care ai nevoie, compară ofertele de la diferite bănci și instituții financiare nebancare. Condițiile, dobânzile și comisioanele pot varia, așa că analizează toate opțiunile pentru a alege cea mai avantajoasă ofertă, în condiții de transparență a ratelor și comisioanelor. Atunci când alegi un credit și o instituție financiară, este esențial să analizezi indicatorii financiari, precum dobânda anuală efectivă (DAE), perioada de grație, termenul de rambursare și eventualele comisioane. Astfel, vei înțelege costurile totale ale creditului și vei evita surprizele neplăcute pe parcurs. Pe lângă condițiile creditului, informează-te despre reputația instituției financiare la care ai de gând să aplici pentru credit. Cercetează opiniile clienților, rapoartele de evaluare a instituției și alte informații relevante pentru a te asigura că alegi o instituție de încredere și care își respectă angajamentele față de clienți.
Cum să eviți problemele ce apar când vrei să obții un credit
Pentru a îmbunătăți șansele de a obține creditul, se pot crește veniturile sau reduce cheltuielile. Un istoric de credit negativ înseamnă că ai avut probleme în trecut cu plata datoriilor, cum ar fi întârzierile la plată, neplata datoriilor sau falimentul. Pentru a-ți îmbunătăți istoricul de credit, este important să faci plăți la timp, să reduci datoriile și să eviți solicitarea altor credite. Evaluarea corectă a eligibilității pentru un credit implică verificarea DTI, consultarea istoricului de credit, analiza veniturilor și stabilității financiare, precum și estimarea costurilor legate de credit.
Parcurge acești pași în mod responsabil, ca să eviți problemele care pot apărea în timpul procesului de obținere a unui credit. Pentru a construi un istoric de credit solid, deschide carduri de credit, plătește facturile la timp și menține un sold scăzut pe cardurile de credit. Dacă nu ai un istoric de credit sau ai un istoric limitat, poți solicita un credit garantat sau un credit co-semnat.
Verifică-ți raportul de la biroul de credit și asigură-te că informațiile din acesta sunt corecte. Un scor de credit sănătos și un istoric fără întârzieri în plata datoriilor îți vor spori șansele de a obține un credit cu condiții avantajoase. Identifică tipul de credit de care ai nevoie și suma necesară. Cere oferte de la mai multe bănci și instituții financiare nebancare, ca să vezi cum obții un credit imobiliar sau de alt tip, în cele mai avantajoase condiții. Ia în considerare DAE, perioada de grație, termenul de rambursare și comisioanele. Cercetează reputația instituțiilor financiare, consultând opiniile clienților și rapoartele de evaluare.
Citește cu atenție cerințele și condițiile creditului și asigură-te că îndeplinești criteriile de eligibilitate. Pregătește și organizează toate documentele necesare înainte de a aplica. Completează cererea de credit cu atenție, verificând toate informațiile furnizate. Menține o comunicare deschisă și constantă cu instituția financiară pe parcursul procesului de aplicare. Fii pregătit să răspunzi prompt la orice solicitări suplimentare de informații. Respectând aceste recomandări, vei putea evita problemele comune care pot apărea în timpul procesului de obținere a unui credit și-ți vei crește șansele de a obține finanțarea dorită.