Ce este Biroul de Credit și ce rol are
Află informatii utile despre ce este Biroul de Credit, ce influențează scorul general de credit și cum se calculează.
-
Despre creditele ipotecare
- Cum să planifici achiziționarea unei case de vacanță pentru familia ta
- Tipuri de credite imobiliare și caracteristicile lor distinctive
- Cum să alegi cel mai potrivit credit imobiliar pentru nevoile tale
- Dobânda anuală efectivă (DAE): ce înseamnă și de ce este importantă pentru împrumuturi?
- Ce se întâmplă dacă nu mai poți plăti ratele la creditul imobiliar? Soluții și sfaturi
- Cum să economisești pentru avansul primei case: sfaturi practice
- Ce factori influențează rata dobânzii la un credit ipotecar?
- Dobândă fixă sau variabilă pentru împrumutul tău: ce opțiune este cea mai potrivită pentru tine?
- Cum să achiziționezi apartamentul dorit cu un credit ipotecar: pași esențiali
- Cum îți simplifică viața serviciul de mobile banking oferit de Credit Europe Bank?
- Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM): tot ce trebuie să știi
- Descoperă situațiile cu care te poți confrunta când soliciți un împrumut pentru casă
- 5 strategii pentru a-ți plăti ratele mai rapid
- Creditul ipotecar și concediul prenatal: tot ce trebuie să știi
- Credit ipotecar vs. credit imobiliar: care sunt diferențele?
- Tot ce trebuie să știi despre documentele necesare pentru un credit imobiliar
- Cum obții un credit imobiliar dacă ești liber profesionist?
- Creditul imobiliar în cazul divorțului: ce trebuie să știi
- Care sunt drepturile tale ca debitor în cazul unui credit imobiliar?
- În ce condiții poți să accesezi un credit imobiliar?
- Cum să alegi termenul de rambursare potrivit pentru creditul tău imobiliar? 5 sfaturi
- 3 sfaturi pentru a te asigura că găsești casa potrivită pentru tine
- 9 condiții esențiale pentru aprobarea unui credit imobiliar
- Ce presupune perioada de grație la creditele imobiliare?
- Ce este data scadentă sau scadența în cazul unui credit?
- Ce este soldul creditului, cum se calculează și cum îl afli
- 3 probleme care pot apărea în timpul procesului de obținere a unui credit - cum le eviți?
- Ce este Biroul de Credit și ce rol are
- Cum poți economisi bani pe termen lung prin alegerea creditului imobiliar potrivit
- Gradul de îndatorare: ce este, cum se calculează, cine îl stabilește
- Ce este depozitul colateral și când este necesar?
- Codebitorul sau coplătitorul: ce este și ce obligații are
- Taxele notariale în cazul achiziționării unui imobil: la ce costuri să te aștepți
- Ce înseamnă refinanțarea unui credit și ce pași trebuie urmați pentru aceasta
- Ce este polița PAD și de ce este necesară pentru imobilul ce urmează să fie achiziționat
- Accesarea unui credit imobiliar: întrebări pe care trebuie să le pui
- Extrasul de carte funciară: cum îl obții și când vei avea nevoie de el
- Evaluarea imobilului: ce presupune și când are loc
- Ce sunt dobânzile, tipuri de dobânzi și cum se calculează
- Ce înseamnă preaprobare financiară și ce rol are
- Ce este ipoteca și cum funcționează aceasta
- Creditul ipotecar - imobiliar ACASĂ - Credit Europe Bank
- Care este vârsta maximă pentru a accesa un credit imobiliar? Reguli și sfaturi
- Poți obține un credit imobiliar cu venituri din străinătate?
- Creditul imobiliar: Poți schimba data de plată a ratelor?
- Totul despre creditul ipotecar: Ghid complet
- Ce tipuri de locuință poți achiziționa printr-un credit imobiliar?
- Cum obții creditul imobiliar: Pași de urmat
Curs valutar
| Simbol | BNR | Cumpărare | Vânzare |
|---|---|---|---|
| EUR | 4,9762 | 4,9100 | 5,0200 |
| USD | 4,7170 | 4,6600 | 4,7800 |
| GBP | 5,9713 | 5,8900 | 6,0500 |
| CHF | 5,3244 | 5,2800 | 5,4000 |
| SEK | 0,4290 | 0,3950 | 0,4490 |
| 100 JPY | 3,0277 | 2,9900 | 3,1500 |
* Cursuri valutare cont curent
Află mai multe| Persoană fizică | O lună* | 3 luni |
|---|---|---|
| EUR | 0,60% | 1,00% |
| RON | 5,75% | 6,75% |
| Index | Ultima actualizare | Rată |
|---|---|---|
| EURIBOR 12 LUNI | 20.11.2024 | 2.44800% |
| EURIBOR 6 LUNI | 20.11.2024 | 2.74300% |
| IRCC | 01.10.2024 | 5.99000% |
| ROBOR 3 LUNI | 20.11.2024 | 5.59000% |
| ROBOR 6 LUNI | 20.11.2024 | 5.63000% |
| SARON 1MC+M1 | 20.11.2024 | 0.89460% |
| SARON 3MC+M3 | 20.11.2024 | 0.05980% |
| SARON 3MC+M6 | 20.11.2024 | 0.13080% |
Descoperă mai multe informații despre ce este Biroul de Credit si cum funcționează.
Ce este Biroul de Credit?
Biroul de Credit este singura instituție din România care administrează o bază de date, unde toate instituțiile financiare care acordă credite înregistrează datele cu caracter personal ale solicitanților, debitorilor, codebitorilor și garanților, precum și alte informații referitoare la creditele acordate împrumutaților și la modalitatea de ramburs a acestora.
Instituția a fost înființată în anul 2004 la inițiativa organismelor financiare internaționale: Banca Națională a României și sectorul financiar-bancar românesc.
Prelucrarea datelor personale se realizează conform Legii nr. 190 din 18 iulie 2018 privind protecția informațiilor despre persoanele fizice și libera circulație a acestor date și de abrogare a Directivei 95/46/CE (Regulamentul general privind protecția datelor).
Acest lucru se realizează în direcția desfășurării unei activități responsabile de creditare, în condițiile protejării, facilitării accesului la un împrumut și prevenirii îndatorării excesive a persoanelor care solicită un credit.
Cum funcționează Biroul de Credit?
Biroul de Credit colaborează cu toate tipurile de instituții de creditare și emitenți de credite pentru a-i ajuta să ia decizii de împrumut. Scopul său principal este de a se asigura că fiecare creditor dispune de toate informațiile financiare ale solicitanților.
Reține că, Biroul de Credit nu este responsabil pentru a decide dacă o persoană fizică ar trebui sau nu să obțină creditul pentru care aplică. Acesta doar sintetizează informații despre scorul de credit al unui debitor și oferă un raport complet instituțiilor de creditare. Decizia finală rămâne la latitudinea băncilor, emitenților de carduri de credit și altor companii de creditare financiară personală.
Toate instituțiile financiare care acordă credite persoanelor fizice sunt obligate să evalueze capacitatea solicitanților de a achita ratele lunare în timp util, să determine gradul de îndatorare a acestora și să identifice orice risc de neplată a creditului.
Află dacă poți obține un credit imobiliar de la Credit Europe Bank cu venituri din străinătate.
Ce informații oferă Biroul de Credit?
Biroul de Credit obține informații referitoare la un împrumut din diverse surse, inclusiv alți creditori, debitori, agenții de colectare a creanțelor sau alte birouri cu înregistrări publice privind informațiile legate de credit.
Această instituție își concentrează de obicei atenția asupra conturilor de credit - conturi în care o persoană fizică datorează bani unei instituții financiare. În alte situații, Biroul de Credit poate obține și informații de plată privind facturile înregistrate pe numele unei persoane.Toate aceste informații sunt consolidate într-un raport de credit cuprinzător.
Raportul de credit
Un raport de credit reprezintă o detaliere cuprinzătoare a istoricului de credit al unei persoane fizice. De obicei, raportul va include informații personale, cum ar fi numele, domiciliul, CNP-ul și istoricul locurilor de muncă.
În a doua parte, raportul de credit va include un rezumat al conturilor bancare și cardurilor de credit care au fost achitate în timp util sau sunt scadente. Tot aici se vor vedea și informațiile privind soldurile, limitele și datele de deschidere/închidere.
Totodată, acesta va cuprinde și alte informații financiare, cum ar fi popirile salariale, de exemplu. Informațiile negative vor rămâne în raportul de credit pe o perioadă mai lungă, chiar dacă situația a fost rezolvată între timp.
Scoruri de credit
Un raport de credit va include, de asemenea, scorul de credit (scor FICO) care este calculat de Biroul de Credit. Numărul rezultat va reprezenta bonitatea unui individ.
Nu există o singură modalitate de a calcula un scor de credit, instituția utilizând diferite metodologii pentru a ajunge la un rezultat corespunzător pentru fiecare individ în parte.
Scorul de credit va fi un număr care poate varia de la 300 la 850. Un rezultat de 850 reprezintă o persoană cu bonitate foarte mare, iar 300 o persoană cu bonitate foarte scăzută. Un scor FICO bun, de exemplu, este considerat a fi în intervalul 670 - 719. Prin urmare, scorurile de credit reprezintă informații importante utilizate de instituțiile financiare pentru a lua decizia finală: să ofere sau nu un credit unei persoane.
Mai mulți factori pot influența scorul general de credit, dintre care amintim:
- Nivelurile totale ale datoriei / datoriilor;
- Istoricul rambursărilor;
- Numărul de conturi deschise.
Vezi Ce este și cum se calculează gradul de îndatorare.
De unde colectează aceste informații?
Biroul de Credit primește informații din mai multe surse:
- Instituții financiare: O mare parte din date provin de la creditori. Dacă ai împrumutat bani în trecut, există o șansă bună ca instituția să fi raportat împrumutul la Biroul de Credit;
- Înregistrări publice: Biroul de Credit primește, de asemenea, informații din evidențele publice. De exemplu, ar putea dori să știe dacă ai fost vreodată în prag de faliment;
- Alte surse: Informațiile din alte surse sunt utilizate din ce în ce mai mult pentru a crea rapoarte de credit „alternative” sau mai complexe. Facturile pe care le plătești pentru utilități și abonamente pot afecta, uneori, capacitatea de a împrumuta.
Ce informații nu colectează și nu oferă Biroul de Credit?
Biroul de Credit nu colectează și nu transmite informații cu privire la următoarele:
- Rasă;
- Etnie;
- Gen;
- Opinii politice.
Unele dintre acestea pot fi păstrate în baza de date, dar nu sunt afișate în rapoartele de credit. De asemenea, aspectele financiare negative care au depășit timpul de înregistrare se încadrează, în general, în această categorie.
În concluzie, Biroul de Credit este o parte importantă din procesul de creditare, ajutând creditorii să ia decizii informate cu privire la persoanele care se califică pentru un împrumut și persoanele care nu. De asemenea, este important ca persoanele fizice să înțeleagă istoricul lor de credit și să ia măsuri pentru a-și îmbunătăți scorul.
Economisește bani pe termen lung prin alegerea creditului ipotecar potrivit și ai grijă de istoricul și scorul tău de credit!