Snowballing (strategia bulgărelui de zăpadă) este o metodă populară de a scădea gradul de îndatorare, care implică achitarea datoriilor de la cea mai mică la cea mai mare. Acest proces nu numai că oferă satisfacții imediate prin eliminarea rapidă a unor datorii, dar contribuie și la creșterea motivației, pe măsură ce vezi progresul făcut.

Realizează o listă cu toate datoriile, ordonate în funcție de valoarea lor. Alocă o sumă fixă pentru plata fiecărei datorii, începând cu cea mai mică. În paralel, menține plățile minime pentru restul datoriilor, pentru a evita eventualele penalizări.

Strategia snowballing are și limitări. Dacă datoria cu cea mai mare rată a dobânzii este și cea mai mare datorie, aceasta va continua să crească, pe măsură ce te concentrezi pe plata celorlalte datorii. Prin urmare, înainte de a alege această strategie, este important să evaluezi și alte metode de plată rapidă a ratelor.

Refinanțarea sau consolidarea datoriilor

Refinanțarea reprezintă procesul prin care înlocuiești un împrumut existent cu unul nou, în general cu o rată a dobânzii mai mică sau cu termeni mai favorabili. Consolidarea datoriilor implică combinarea mai multor datorii într-una singură, pentru a simplifica plățile și a obține rate reduse. Aceste metode sunt eficiente când datoriile devin prea greu de gestionat sau când se poate obține o rată a dobânzii mai avantajoasă.

Refinanțarea și consolidarea datoriilor vin cu propriile beneficii și dezavantaje. Avantajele includ rate mai mici, termeni de plată mai lungi sau simplificarea plăților. Înainte de a alege refinanțarea sau consolidarea datoriilor, este esențială evaluarea atentă a situației financiare personale. Compară oferte de la diverse bănci și instituții financiare, studiază costurile totale ale noii datorii, inclusiv comisioanele și taxele specifice.

Optează pentru produse bancare flexibile, de exemplu creditul imobiliar Acasă, care îți oferă mai multe modalități de rambursare. Poți alege rate lunare egale (anuități), pe întreaga perioadă de creditare, compuse din principal și dobânda contractuală calculată la soldul creditului. Ai și posibilitatea să plătești rate lunare inegale (descrescătoare), formate din rate egale de principal pe întreaga perioadă de creditare, la care se adaugă dobânda contractuală calculată la soldul creditului.

Reducerea cheltuielilor

Bugetarea inteligentă și adoptarea unui stil de viață mai simplu au impact pozitiv asupra capacității tale de a te descurca financiar. Revizuiește-ți bugetul și diminuează cheltuielile neesențiale, ca să eliberezi mai mulți bani pentru plata datoriilor.

Începe cu cheltuielile necesare, cum ar fi chiria sau ipoteca, facturile la utilități, alimente, medicamente. Apoi, analizează cheltuielile care nu sunt absolut necesare, cum ar fi abonamentele la servicii de streaming, comenzile online sau investițiile în reînnoirea garderobei. Renunță la un abonament pe care nu îl folosești, gătește și acasă în loc să mănânci exclusiv în oraș. De asemenea, poți încerca să negociezi facturile mai mari sau să cauți alternative mai ieftine la produsele pe care le cumperi în mod regulat.

Creșterea veniturilor

Găsește modalități de a crește veniturile, printr-un job secundar sau freelancing, ca să accelerezi plata datoriilor și să achiți mai ușor ratele bancare. Chiar și sumele mici câștigate suplimentar contribuie la consolidarea stabilității bugetare a familiei tale. 

Îmbunătățirea aptitudinilor și a cunoștințelor reprezintă o modalitate eficientă de a crește veniturile. Înscrie-te la cursuri online, obține certificări și calificări în domenii căutate pe piața muncii. Investițiile sunt o altă opțiune pentru creșterea veniturilor pe termen lung. Ia în considerare piețele financiare, conturile de economii, depozitele la termen, domeniul imobiliar ș.a. Consultă un specialist în investiții, ca să alegi cea mai bună variantă pentru toleranța ta la risc.

Planificarea inteligentă a plăților pentru ratele bancare

Planificarea inteligentă a plăților pentru ratele bancare începe cu înțelegerea structurii datoriei. Află detalii despre diferitele tipuri de dobânzi, rata dobânzii, termene de plată, penalități pentru plăți întârziate. Cele mai costisitoare datorii sunt cele cu cea mai mare rată a dobânzii sau cu termeni de plată nerespectați. Prin identificarea acestor datorii, poți să prioritizezi plățile și să diminuezi costurile datoriei, pe termen lung.

Optează pentru rotunjirea plăților, pentru a reduce perioada de împrumut și suma totală a dobânzilor plătite. Folosește orice bonusuri, rambursări de taxe sau alte venituri neașteptate, pentru a face o plată suplimentară o dată pe an. Chiar și o singură plată suplimentară pe an poate scurta durata împrumutului și poate reduce suma totală a dobânzii.

În loc să plătești lunar, împarte rata lunară în două părți și planifică plăți la fiecare două săptămâni. Astfel, vei reuși să reduci durata împrumutului și suma totală a dobânzilor.

Planificarea inteligentă a plăților pentru ratele bancare implică o înțelegere aprofundată a structurii datoriei, realizarea unui buget eficient, utilizarea unui calendar de plată și explorarea opțiunilor de amânare sau restructurare a plăților. Prin adoptarea acestor strategii, poți reduce costurile și presiunea financiară cauzată de ratele bancare.