Cum obții creditul imobiliar: Pași de urmat
Te-ai decis că ai petrecut prea mult timp în chirie și a venit momentul să ai propria ta locuință, unde să ai toată libertatea de reamenajare? Atunci trebuie să cunoști câteva aspecte legate de creditul imobiliar și, în special, despre pașii pe care îi ai de urmat pentru a obține un împrumut pentru noua locuință.
-
Despre creditele ipotecare
- Cont economii vs. cont curent: care sunt diferențele?
- Cum să planifici achiziționarea unei case de vacanță pentru familia ta
- Tipuri de credite imobiliare și caracteristicile lor distinctive
- Cum să alegi cel mai potrivit credit imobiliar pentru nevoile tale
- Dobânda anuală efectivă (DAE): ce înseamnă și de ce este importantă pentru împrumuturi?
- Ce se întâmplă dacă nu mai poți plăti ratele la creditul imobiliar? Soluții și sfaturi
- Cum să economisești pentru avansul primei case: sfaturi practice
- Ce factori influențează rata dobânzii la un credit ipotecar?
- Dobândă fixă sau variabilă pentru împrumutul tău: ce opțiune este cea mai potrivită pentru tine?
- Cum să achiziționezi apartamentul dorit cu un credit ipotecar: pași esențiali
- Cum îți simplifică viața serviciul de mobile banking oferit de Credit Europe Bank?
- Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM): tot ce trebuie să știi
- Descoperă situațiile cu care te poți confrunta când soliciți un împrumut pentru casă
- 5 strategii pentru a-ți plăti ratele mai rapid
- Creditul ipotecar și concediul prenatal: tot ce trebuie să știi
- Credit ipotecar vs. credit imobiliar: care sunt diferențele?
- Tot ce trebuie să știi despre documentele necesare pentru un credit imobiliar
- Cum obții un credit imobiliar dacă ești liber profesionist?
- Creditul imobiliar în cazul divorțului: ce trebuie să știi
- Care sunt drepturile tale ca debitor în cazul unui credit imobiliar?
- În ce condiții poți să accesezi un credit imobiliar?
- Cum să alegi termenul de rambursare potrivit pentru creditul tău imobiliar? 5 sfaturi
- 3 sfaturi pentru a te asigura că găsești casa potrivită pentru tine
- 9 condiții esențiale pentru aprobarea unui credit imobiliar
- Ce presupune perioada de grație la creditele imobiliare?
- Ce este data scadentă sau scadența în cazul unui credit?
- Ce este soldul creditului, cum se calculează și cum îl afli
- 3 probleme care pot apărea în timpul procesului de obținere a unui credit - cum le eviți?
- Ce este Biroul de Credit și ce rol are
- Cum poți economisi bani pe termen lung prin alegerea creditului imobiliar potrivit
- Gradul de îndatorare: ce este, cum se calculează, cine îl stabilește
- Ce este depozitul colateral și când este necesar?
- Codebitorul sau coplătitorul: ce este și ce obligații are
- Taxele notariale în cazul achiziționării unui imobil: la ce costuri să te aștepți
- Ce înseamnă refinanțarea unui credit și ce pași trebuie urmați pentru aceasta
- Ce este polița PAD și de ce este necesară pentru imobilul ce urmează să fie achiziționat
- Accesarea unui credit imobiliar: întrebări pe care trebuie să le pui
- Extrasul de carte funciară: cum îl obții și când vei avea nevoie de el
- Evaluarea imobilului: ce presupune și când are loc
- Ce sunt dobânzile, tipuri de dobânzi și cum se calculează
- Ce înseamnă preaprobare financiară și ce rol are
- Ce este ipoteca și cum funcționează aceasta
- Creditul ipotecar - imobiliar ACASĂ - Credit Europe Bank
- Care este vârsta maximă pentru a accesa un credit imobiliar? Reguli și sfaturi
- Poți obține un credit imobiliar cu venituri din străinătate?
- Creditul imobiliar: Poți schimba data de plată a ratelor?
- Totul despre creditul ipotecar: Ghid complet
- Ce tipuri de locuință poți achiziționa printr-un credit imobiliar?
- Cum obții creditul imobiliar: Pași de urmat
Curs valutar
| Simbol | BNR | Cumpărare | Vânzare |
|---|---|---|---|
| EUR | 4,9749 | 4,9100 | 5,0200 |
| USD | 4,7790 | 4,7300 | 4,8500 |
| GBP | 6,0430 | 5,9100 | 6,0700 |
| CHF | 5,3324 | 5,2700 | 5,4000 |
| SEK | 0,4336 | 0,4020 | 0,4560 |
| 100 JPY | 3,0460 | 3,0000 | 3,1600 |
* Cursuri valutare cont curent
Află mai multe| Persoană fizică | O lună* | 3 luni |
|---|---|---|
| EUR | 0,60% | 1,00% |
| RON | 5,75% | 6,75% |
| Index | Ultima actualizare | Rată |
|---|---|---|
| EURIBOR 12 LUNI | 20.12.2024 | 2.46900% |
| EURIBOR 6 LUNI | 20.12.2024 | 2.63700% |
| IRCC | 01.10.2024 | 5.99000% |
| ROBOR 3 LUNI | 20.12.2024 | 5.91000% |
| ROBOR 6 LUNI | 20.12.2024 | 5.98000% |
| SARON 1MC+M1 | 20.12.2024 | 0.77790% |
| SARON 3MC+M3 | 20.12.2024 | 0.93440% |
| SARON 3MC+M6 | 20.12.2024 | 1.00540% |
Află ce este un credit imobiliar, care sunt caracteristicile sale şi care sunt paşii pe care să îi urmezi pentru a-ţi achiziţiona locuinţa mult dorită.
Ce este un credit imobiliar?
Creditul imobiliar reprezintă un împrumut din partea unei instituții financiare bancare sau nebancare destinat să te ajute în achiziționarea unei locuințe, unui teren intravilan sau în renovarea și/sau extinderea unui imobil existent în proprietatea ta.
Dacă dorești să accesezi un credit imobiliar pentru achiziționarea primului imobil, atunci ai flexibilitatea de a cere unui codebitor să garanteze cu locuința sa - doar în cazul în care dovedești că ai posibilități financiare de rambursare, iar instituția nu va fi nevoită să ia în proprietate locuința codebitorului tău. Totodată se poate garanta şi cu locuinţa ce urmează a fi achiziţionată.
Asigură-te că îți calculezi ratele lunare dinainte de accesarea creditului imobiliar pentru a cunoaște care este suma pe care poți să o accesezi în funcție de bugetul tău lunar.
Caracteristicile unui credit imobiliar
- Perioadă de rambursare flexibilă. Atunci când vrei să accesezi un credit imobiliar, ai posibilitatea de a-ți extinde perioada de rambursare până la 35 de ani. Astfel, chiar dacă înapoiezi suma de bani într-un interval mai lung de timp, scazi din valoarea ratelor lunare pentru a elimina dificultățile financiare;
- Avans minim de 15%.
- Poți accesa un credit imobiliar în LEI, lucru ce te va ajuta în rambursarea ratelor lunare, mai ales dacă veniturile tale stabile înregistrate sunt în această monedă Gama diversificată de venituri acceptate pentru accesarea creditului imobiliar: venituri din salariu, pensie, PFA, dividende, chirii, comisioane și chiar și din veniturile care nu sunt înregistrate la ANAF, cum ar fi venitul din freelancing.
- Acceptarea codebitorilor/ coplătitorilor. Dacă vrei să ai mai multe șanse ca cererea ta pentru creditul imobiliar să fie acceptată, poți să oferi siguranța de plată prin înregistrarea unui codebitor pentru rambursarea împrumutului.
- Gamă largă de oferte imobiliare. Unele instituții financiare îți pot prezenta un portofoliu cu imobilele pe care le poți achiziționa prin creditul imobiliar și care să se potrivească cu posibilitățile tale financiare de rambursare.
Cum obții creditul imobiliar: Pași de urmat.
Pregătește-ți documentele necesare pentru accesarea unui credit imobiliar
Ca orice alt credit pe care vrei să-l faci pentru îndeplinirea unei nevoi sau dorințe, vei avea nevoie să prezinți instituției financiare, o serie de acte necesare aprobării cererii de împrumut. Setul de documente poate diferi de la o instituție la alta, în funcție de politicile interne, dar, în general, acesta este format din:
- Actul de identitate care să ateste vârsta împlinită de 18 ani;
- Actele de identitate, certificatul de naștere sau certificatul de căsătorie în cazul prezenței codebitorilor;
- În cazul în care nu ai venitul înregistrat la ANAF, vei avea nevoie de o serie de acte doveditoare ale posibilității de rambursare: adeverința de venit, fluturași de salariu, extras de cont, dispoziții de plată, contracte pentru chirii, contract-extras-fișă fiscală pentru veniturile din străinătate etc.;
- Actele de proprietate: precontractul sau contractul de vânzare-cumpărare;
- Documentația de cadastru;
- Extrasul de carte funciară;
- Certificatul energetic. Creditul imobiliar este aprobat doar pentru achiziționarea imobilelor care se încadrează în clasele energetice A, B, și C.
Depune dosarul de credit la instituția aleasă
Dacă nu ți-ai ales încă instituția financiară de la care vrei să ceri un credit imobiliar, este necesar să te interesezi de toate ofertele de pe piață. Dacă, în schimb, ți-ai ales instituția financiară, atunci a venit momentul să transmiți dosarul cu actul de identitate și documentele doveditoare ale venitului, dacă nu îl ai înregistrat la ANAF.
Perioada de preaprobare diferă de la o instituție la alta (de la 30 la 120 de zile) - timp în care trebuie să îți alegi imobilul pe care vrei să-l achiziționezi - dar este un aspect important deoarece, în cazul unui răspuns afirmativ, vei știi cu certitudine care este suma pe care te poți baza atunci când urmărești ofertele imobiliare.
Semnează un precontract cu proprietarul sau dezvoltatorul imobilului
Ți-ai găsit apartamentul mult visat? Atunci, următorul pas este să semnezi un precontract de vânzare-cumpărare cu proprietarul imobilului. Această acțiune te va ajuta să te asiguri că apartamentul nu va fi vândut unei alte persoane până la analiza finală a dosarului de credit și virarea sumei aferente.
Precontractul de vânzare-cumpărare se semnează în prezența unui notar care va efectua înregistrarea în cartea funciară și va genera un nou extras de CF cu o clauză importantă: vânzătorului îi este interzis să înstrăineze imobilul fără acordul cumpărătorului. Dacă împrumutul imobiliar nu este, în final, aprobat, atunci cumpărătorul va trebui să anunțe proprietarul inițial și să discute cu notarul pentru ca imobilul să fie scos la vânzare din nou.
Evaluarea imobilului
Pentru procesul de evaluare, va fi necesar să transmiți instituției financiare celelalte documente menționate în legătură cu proprietatea (extrasul de carte funciară, certificatul energetic etc.). Ulterior, instituția va trimite un expert evaluator să întocmească un raport de evaluare care va reprezenta valoarea imobilului (s-ar putea să fie diferită de cea postată de vânzător).
Evaluarea se realizează pe baza următoarelor criterii:
- Anul construirii;
- Instalații electrice și sanitare;
- Modul de încălzire și certificatul energetic;
- Localizarea și proximitățile;
- Includerea unui spațiu de parcare sau a unui garaj.
Aprobarea finală a creditului și semnarea contractului de vânzare-cumpărare
După analiza raportului de evaluare, instituția financiară aprobă sau nu virarea împrumutului în cont. Dacă răspunsul este unul afirmativ, urmează să semnezi contractul de vânzare-cumpărare cu proprietarul inițial la sediul instituției, în prezența unui notar agreat de creditor.
Acum ești pregătit să treci toate utilitățile pe numele tău, să te înregistrezi în asociația de proprietari și să te bucuri de noua ta casă! Accesează un credit imobiliar perfect pentru nevoile tale și achiziționează locuința mult dorită!