Ce înseamnă refinanțarea unui credit și ce pași trebuie urmați pentru aceasta
Află mai multe despre ce înseamnă refinanțarea unui credit și ce pași trebuie urmați pentru aceasta și bucură-te de condiții mai bune de rambursare!
Curs valutar
| Simbol | BNR | Cumpărare | Vânzare |
|---|---|---|---|
| EUR | 4,9749 | 4,9100 | 5,0200 |
| USD | 4,7790 | 4,7300 | 4,8500 |
| GBP | 6,0430 | 5,9100 | 6,0700 |
| CHF | 5,3324 | 5,2700 | 5,4000 |
| SEK | 0,4336 | 0,4020 | 0,4560 |
| 100 JPY | 3,0460 | 3,0000 | 3,1600 |
* Cursuri valutare cont curent
Află mai multe| Persoană fizică | O lună* | 3 luni |
|---|---|---|
| EUR | 0,60% | 1,00% |
| RON | 5,75% | 6,75% |
| Index | Ultima actualizare | Rată |
|---|---|---|
| EURIBOR 12 LUNI | 20.12.2024 | 2.46900% |
| EURIBOR 6 LUNI | 20.12.2024 | 2.63700% |
| IRCC | 01.10.2024 | 5.99000% |
| ROBOR 3 LUNI | 20.12.2024 | 5.91000% |
| ROBOR 6 LUNI | 20.12.2024 | 5.98000% |
| SARON 1MC+M1 | 20.12.2024 | 0.77790% |
| SARON 3MC+M3 | 20.12.2024 | 0.93440% |
| SARON 3MC+M6 | 20.12.2024 | 1.00540% |
Află ce este refinantarea și cum poți obține una
Ce înseamnă refinanțarea unui credit
În termeni bancari, refinanțarea se referă la un proces de revizuire și înlocuire a termenilor unui contract de credit existent, de obicei în ceea ce privește un împrumut sau o ipotecă. Refinanțarea poate fi cerută atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice.
Atunci când o persoană sau o entitate juridică decide să refinanțeze un credit este pentru a aduce modificări favorabile în contract, de obicei în ceea ce privește reducerea ratei dobânzii, schimbarea graficului de rambursare și / sau a altor termeni agreați în contractul existent.
Dacă cererea de refinanțare este aprobată de creditor, debitorul primește un nou contract care ia locul contractului inițial pe care s-a bazat împrumutul. Debitorii aleg adesea să refinanțeze atunci când mediul ratelor dobânzilor se modifică substanțial, stimulând economiile potențiale prin plata unei dobânzi mai mici care va fi stipulată în noul contract.
Cum funcționează refinanțarea unui credit
Conform mențiunilor anterioare, consumatorii și utilizatorii de credit încearcă să refinanțeze (să modifice) anumite obligații de îndatorare pentru a obține condiții de împrumut mai avantajoase, adesea ca răspuns la schimbarea condițiilor economice.
Obiectivul principal al refinanțării se referă la reducerea ratei dobânzii fixe pentru a minimiza plățile pe durata de viață rămasă a creditului. Alte motive care pot duce la dorința de refinanțare sunt: modificarea duratei împrumutului, în special pentru creditele ipotecare încheiate pe 30 de ani, și trecerea de la un credit imobiliar cu rată fixă la unul cu rată variabilă sau invers
Debitorii pot, de asemenea, să refinanțeze un credit deoarece profilul lor de credit s-a îmbunătățit, datorită modificărilor în planurile lor financiare pe termen lung sau pentru a-și achita datoriile existente prin consolidarea lor într-un singur împrumut cu dobândă mică.
Pentru a refinanța un împrumut, debitorul trebuie să se adreseze fie creditorului existent, fie unuia nou care oferă mai multe beneficii, cum ar fi Credit Europe Bank. Acesta va trebui să completeze o nouă cerere de împrumut care va fi furnizată de creditor.
Refinanțarea implică ulterior reevaluarea condițiilor de creditare și a situației financiare a persoanei fizice sau entității juridice în cauză. Împrumuturile de consum care sunt luate în considerare pentru refinanțare sunt: creditele ipotecare, creditele auto și creditele pentru studenți. Pentru creditele pentru persoane juridice, pot fi luate în considerare: linii de credit, creditul de investiții, finanțarea creanțelor și finanțarea proiectelor.
Pași de urmat pentru refinanțarea unui credit
-
1. Gândește-te dacă refinanțarea este o idee bună sau nu
Înainte de a te avânta în procesul de refinanțare, gândește-te dacă este o idee bună sau nu. Refinanțarea implică anumite costuri și îți poate fura din timp. Atunci când beneficiile refinanțării sunt minime, poate fi o alegere inoportună. Gândește-te exact câți bani vei economisi și cum îți va îmbunătăți situația procesul de refinanțare.
Iată două modalități de evaluare a refinanțării:
- Calculează costurile (suma principală plus rata dobânzii) împrumutului existent și costurile pentru împrumutul nou. Folosește calculatorul pentru creditul imobiliar de la Credit Europe Bank;
- Fă o analiză separată pentru a înțelege modul în care taxele și costurile suplimentare îți pot afecta rezultatul.
Dacă beneficiile refinanțării sunt vizibile, e timpul să mergem înainte în proces.
-
2. Verifică scorul de credit actual
Scorul tău de credit este important de fiecare dată când aplici pentru un împrumut, în special pentru unul cu sume semnficiative, cum este creditul ipotecar. Din moment ce știi că vei aplica pentru refinanțare, merită să-ți revizuiești scorul de credit:
- Analizează și remediază eventualele erori apărute în raportul de credit;
- Limitează deschiderea unor împrumuturi noi care ți-ar putea îngreuna capacitățile de rambursare a creditului pe care vrei să-l refinanțezi. Va trebui să decizi ce este mai important - capacitatea de refinanțare în condiții mai bune sau capacitatea de a lua alte împrumuturi.
-
3. Aplică pentru creditul cel mai avantajos
Procesul de aplicare pentru refinanțarea unui credit este simplu, dar necesită răbdare și timp. Informează un consultant de la Credit Europe Bank că dorești să aplici pentru un credit nou sau aplică direct online prin completarea formularului și vei primi instrucțiunile necesare numaidecât!
Așteaptă-te să oferi o mulțime de detalii de identificare și despre finanțele tale, în funcție de tipul de credit. Va trebui să furnizezi orice înregistrări care îți documentează identitatea, veniturile și activele. Cererile de împrumut solicită furnizarea unor informații specifice și cel mai bine este să răspunzi cât mai concis. Dacă nu, afacerea de refinanțare poate eșua sau poate dura mai mult decât te-ai fi așteptat.
Avantajele refinanțării unui credit
Pentru a oferi un exemplu concret, vom lua în considerare avantajele refinanțării creditului imobiliar-ipotecar de la Credit Europe Bank:
Poți achita împrumutul mai devreme
Dacă alegi să refinanțezi creditul imobiliar-ipotecar într-un nou împrumut cu un termen mai scurt de la Credit Europe Bank, vei putea fi proprietarul de drept al locuinței achiziționate mult mai repede. Pe scurt, banca nu va mai avea nici un drept asupra proprietății tale. Acest lucru duce, de asemenea, la mai multe beneficii, cum ar fi economisirea banilor din achitarea datoriilor.
Află și cum poți schimba data de plată a ratelor!
Poți cheltui mai puțini bani pe durata de viață a împrumutului
Când scurtezi durata de viață a creditului ipotecar, scurtezi și timpul în care vei plăti dobândă pentru acel împrumut. Asta înseamnă că vei plăti mai puțin pentru serviciul de împrumut. Dar ce se întâmplă dacă nu-ți permiți să scurtezi durata creditului la refinanțare?
În continuare vei avea posibilitatea să plătești mai puțin pe durata de viață a creditului ipotecar. Dacă ratele de refinanțare sunt scăzute, este posibil să poți reduce și rata dobânzii. Din moment ce plătești dobândă până când rambursezi integral împrumutul, acest lucru te poate ajuta în economisirea la valoarea dobânzii totale pe care o plătești de-a lungul contractului.
Plățile lunare pot deveni predictibile
Dacă ai un credit ipotecar cu rată variabilă, poți refinanța în schimb cu un credit cu rată fixă. În cazul ratelor variabile, rata dobânzii fluctuează în timp în funcție de piață. Acest lucru înseamnă că poate crește sau poate scădea - iar valoarea plăților lunare va fi influențată direct de acest fapt.
Cu un credit imobiliar-ipotecar cu rată fixă de la Credit Europe Bank, rata dobânzii va rămâne aceeași pe toată durata de viață a împrumutului. Acest lucru face ca valoarea plăților lunare să fie mai previzibile, deoarece va rămâne aceeași până la rambursarea integrală.
Proprietarii de case cu un credit ipotecar au opțiunea de a refinanța într-un împrumut nou de locuință pentru a-și scurta termenul de rambursare, pentru a beneficia de rate ale dobânzii mai mici sau pentru a-și folosi capitalul pentru a satisface alte nevoi financiare.